如何合理的制定资产配置策略

2019-01-04
  资产配置是从战略的角度分析其实是一种对个人财富进行的规划和安排,它蕴含了对时间、风险、收益、成本和不同投资市场逻辑的综合理解。经过多方思考后制定符合自身条件的资产配置方案进行执行,投资者能最大程度的获利。
 
  战略视角下的资产配置分析实际上是一种个人财富的规划和安排,它包含了对不同投资市场的时间、风险、回报、成本和逻辑的全面理解。经过多方考虑,为资产配置方案的实施发展自己的条件,投资者可以实现利润最大化。
资产配置策略
 
  1、根据市场收益制定战略性资产配置
 
  战略性资产配置的重点在于设立“基本政策组合”。基本政策组合是指根据每个资产类别的预期收益率设置每类资产的权重。举个栗子,目前银行的理财产品收益为4.25%,p2p的年化收益约为10%,如果将资产平均分配到这2大类理财中,资产组合的预期收益率就是每年7.125%。
 
  2、根据自身理财类型制定资产配置
 
  每个投资者都有不同的投资偏好,明确自身的投资类型再对症下药。投资类型可分为追逐高收益型;保守投资型;放养投资型;综合平衡型。追逐高收益,利率至上型的投资者具有一定的风险承受能力,建议这类投资者可以根据自己的收益要求参考网贷平台评价较高的平台,但同时要选择一些风险相对较低的平台进行综合。对于保守型投资者,在考虑投资产品风险的时候可以适当的选择收益较高、风险偏高的理财产品。放养投资型的投资者而言则需要在选择平台上也较为谨慎,建议这类投资者分散进行投资。综合平衡型是比较理性的,在平台的选择上,建议按照3:2:1的方案进行,也就是将资金投资到大、中、小三类不同的平台。
资产配置策略
 
  3、增加保险型资产配置
 
  在制定资产配置中,投资人最好设立一个保险型配置,而保险型配置中需要确定一个基准投资组合价值。投资组合运行过程中,该基准价值是最低保险值。投资组合的收益高于保险值的收益,投资人应该进行积极管理,最大程度提升投资组合价值。如果,投资组合收益低于保险值,那么投资人及时调整策略,投资转向低风险资产。给自己的投资组合设置一个安全底线,只要组合价值下跌至安全底线附近,就会转向“保守”。
 
  4、根据市场变化适时调整配置
 
  市场不是一成不变的,其受政治以及市场导向影响。市场上的理财产品也会随着市场的波动而产生变化,这是投资者就需要对资产组合进行调整。所谓调整,就是不断对你的资产组合进行再平衡。资产配置比例重新调整,公认的经验法则是,当投资组合中的任何一类资产的价格偏离它最初的价格5%以上,就应该对投资组合进行再平衡,恢复到最初的组合结构。投资者根据个人财富情况、投资的偏向、投资期限、产品收益、税收等因素来确定纳入投资组合的资产类别及其比重,关注投资期内各资产配置的收益变化,及时调整资产配置组合权重。
 
  “配置”是投资者的一种投资策略,它关注巨大的投资风险,同时将资产配置的风险平均分摊。资产配置具有长期性,投资者必须经受从众心理的考验,关注市场动态,根据自己的情况制定自己的资产配置方案。
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