不同阶段的财富管理

2018-12-20

  不同阶段的财富管理

  1、财富创造阶段

  正可谓辛辛苦苦几十年,一朝回到解放前……

  对于创富阶段的人群而言,财富管理同样非常重要。这是因为创富阶段所积累的财富最不稳固,一次错误的判断或决策,都可能会轻易使一个创业者倾家荡产甚至债台高筑。

  创业阶段的企业主除了要警惕公私资产的严格区分外,也非常有必要通过一些理财工具作为金融“防火墙”,以避免企业歇业=家里歇菜的情况。

  财富管理要做的,就是在兼顾收益、灵活的理财产品投资的同时,为客户的财富提供具有完备的司法保护以及稳定保值功能的金融工具,起到隔离资产、按需补给的作用。

  2、财富守护阶段

  中国高净值人群规模不断扩大的同时,“现有资产的安全”成为他们最为关心的问题。

  随着年龄的增长,高净值人群需要面对的风险却越来越多,其中既有外患(意外风险、税务风险、债务风险等等);更有内忧(家庭成员健康风险、道德风险、财产分割风险等等)。

财富

  财富管理要做的,就是通过金融工具削弱或避免这些风险发生时对财富造成的损失。

  3、子女教育规划

  想要基业长青,有两个重要方面:一是确保子女“成人成才”;二是要将一生积累的财富有效的传递给下一代。

  对于前者,父母的优秀品质当然无法被作为一类资产传递给子孙,因此让子女接受优质的教育和良好的成长环境是必不可少的。

  子女教育规划并非是遇到教育资金问题时的临时起意,而是需要家长尽早准备,避免因教育费用增长过快、持续性深造、出国留学以及自身的财务问题等因素引发的教育开销超出预期或资金断裂的情况。

  让子女接受世界上最优质的教育是富裕家庭的共同目标,而帮助客户规划并实现这一目标,同样是财富管理的重要范畴。

  4、财富传承

  常言道“富不过三代”,由于家庭成员的“明争暗夺”、子女无度挥霍、税收等原因,夫人们遗留下来的财富很难保全。另一方面,财富传承给下一代后能够延续多久,也是富人们非常苦恼的问题。

  著名的洛克菲勒家族从十九世纪中叶到现在,经历六世,在两次世界大战和经济危机中屹立不倒,家族财富稳中有升。

财富

  究其原因,除了家族共同价值观的精神传承,洛克菲勒家族还运用多种金融工具和手段,合理有效的进行了传承方面的规划。

  财富管理就是在考虑到各种潜在风险的前提下,通过最有效的金融工具,确保富人们的财富在损失最小化的同时,通过最有效的渠道和方式,有计划的传承给子孙后代,防止挥霍。

  投资最终是内心世界的反映。那些真正实现财富保值增值的人,是把资产配置当做一份事业来做的,而不是靠投机取巧发笔横财。

  因此,还没有一份完善的资产配置策略的你,现在开始了解财富管理,还不晚。

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