新经济背景下,财富管理的新趋势意味着什么?

2018-11-28

  许多人认为财富管理只是社会上一小部分人需要考虑的问题。然而,经过十多年的发展,中国中产阶级的财富总量已经成为世界主要经济体中增长最快的。自2000年以来,中国经济增速已超过330%,这在很大程度上是受中国加入世贸组织和经济融入全球经济的影响。据估计,到2020年,人均财富在1万到10万美元之间的成年人口将占中国成年人口的一半。显然,AG亚游官网已经进入了全民理财的时代。因此,迫切需要在国家层面讨论财富管理问题

  首先财富管理简单地说就是实现财富本身的保值或是增值,最大限度地满足自己当期的需要,并且保有和提升未来的购买力。管理行为可以理解为,现在有什么样的资源,未来会有什么样的资源,怎么把这些资源进行有效的配置。

  从各个方面来看,在经济发展进程里,我国财富管理行业会进入快速的发展时期,因为随着金融体制改革,利润市场化逐渐的推出,多层次的资本市场在逐渐的完善,以及互联网金融的发展,都说明财富管理行业已进入一个快速发展的时间阶段。财富管理将成为AG亚游官网国家金融业发展的主旋律之一,深刻改变金融市场的构成和金融体系的运作方式。

财富管理

  财富管理是近年在国内金融机构中逐渐兴起的一种业务模式,与传统资产管理主要投资于股市有所不同,财富管理是长跑而不是短跑,绝不能只看眼前的收益。中国的发展离不开财富的积累和管理,财富管理符合国内各大金融机构业务转型升级的需要,也满足国内经济结构调整的要求,财富管理行业在今后几年中都将处于黄金发展阶段。

  随着财富管理行业的逐渐发展,投资者对财富管理的认知逐渐成熟,推动了财富管理行业的加速转变。根据当下国内财富管理行业趋势来看,如果将中国的财富管理行业比作一天24小时的话,那么现在才刚过凌晨;如果说中国的财富管理行业发展是一年12个月的话,那么当下是1月3号。可以说,中国的财富管理当下还处于早期,以国际经验来看,国内的财富管理市场将来还有很大挑战。

  预判一:国内私人财富管理市场将进一步繁荣

  从长远看,国内私人财富管理需求将进一步迸发,并可能在5年左右的时间内发生大规模式增长。一方面,人口极速老龄化,财富人群的老龄化现象也日趋明显。第一批富人已经进入古稀之年,大多数传统企业将面临企业传承与财富传承的双重煎熬。将企业经营转为财富管理,或将财富交与专业机构打理的需求将进一步增长。与此同时,消费升级的现象越来越清晰,消费观念被不断更新。再者,随着国内财富人士理财观念的成熟,以及国内外政策和国际政治经济贸易形势的变化,大部分资本留在国内仍然是人们的首要选择。多重因素影响之下,国内私人财富市场的增长将成为主流。

  预判二:保险深度将得到进一步拓展,高净值人士的保险资产需求将得到深度开发

  此观点的突破点则来自财富人群。尽管财富人群在保险产品上的配置金额不低,但相比其庞大的资产总额,其相对比例仍然处于非常初级的水平。对于财富人群而言,由于普遍认为自己没有保障缺口,因此配置保障型保险的动力明显不足。需要关注的是,保险的财富保护和财富传承功能越来越受到市场关注。因此,聚焦财富保护传承功能,以此作为切入点拓展保险产品和保险营销,才能真正满足财富人群的需求,使财富人士主动增加保险配置,这是保险打开高端市场的必然之路。

财富管理

  预判三:客户理财从单一走向综合,从被动走向主动,财富保护传承需求进一步扩大

  以创造更多财富为主要诉求的理财目标进一步分化,客户对财富保护和传承的需求日益受到重视。这使得客户的财富目标呈现出进一步多元化的趋势。同时,客户的理财理念也越来越成熟,客户开始从被动接受产品推广转变为咨询独立理财顾问,从而主动选择理财服务。

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