根据金融服务平台方向来降低自身投资风险

2018-10-08

  风险厌恶型投资者的金融策略风险较小,更注重资产配置。资产配置就是通过“长期持有”和“持续投资”,通过“多元化”,将资金投入各种资产类别,降低不可预测的非预期风险,从而增加达到预期收益的概率的一种投资组合策略。基本信息是“在高风险资产和低风险资产之间取得平衡”。

  资产组合风险的分散化,意味着投资是散布于各类资产中的,这保证了任何特定证券所暴露的风险是有限的。通过把鸡蛋放在许多篮子中,整个资产组合的风险实际上要比资产组合中任何一个孤立的证券所有的风险低。

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  对于风险厌恶型投资者来说,债券型理财产品通常是较好的选择。业绩较稳定的公司债券与债券型基金通常风险较小,而收益率又高于国债等无风险投资的。另外,投资者还可适当地进入股票市场,享受股票成长带来的收益。

  此外,股票市场行情与债券市场行情有着一定的反向关系,因此该组合会对冲一定的风险。

  建议在目前A股市场新股发行数量较多,市场震荡的情况下采用银行“打新股”与投资债券型基金相结合的理财方案,此方案能在确保客户资金安全的条件下,分享A股市场所带来的良好收益。建议拿出5万元资金进行打新股的理财产品投资,3万元进行债券型基金投资,预期年收益在8%~15%。考虑到目前A股市场赚钱效应、估值偏高、波动较大的综合现状,理财规划方案要定期(一般为半年或一年)审视并做出评估和调整,以便更加符合实际。

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  风险追求型投资者的理财策略风险往往是双向的。如果两项资产的平均收益率是相同的,高风险资产的波动率比低风险资产波动率大,即其风险更大。而整个波动中,高风险资产的收益率既有高于低风险资产的部分,又有低于低风险资产的部分。风险追求型投资者往往心理素质过人,他们能够承受住一时的损失,以图将来更大的回报。

  机遇与挑战共在,风险与收益并存。如果一家是风险追求型投资者的话,其投资规划可以做出以下调整。在保险方面减少开支,只为家庭收入的主要来源购买保险。建议为只购买保额为20万元的大病医疗保险。

  孩子上大学所需经费方面,投资方式不发生变化,继续投资于债券型基金,大约可以获得收益率6%,那么当前可以用5万元来作为教育经费,此后每年采用定期定投的方式购买债券型基金1300元即可。由于是风险追求型投资者,又有两套房产,收入较高,适合拿出一部分资金进行高风险投资。应留出2万元现金以备不时之需。每月可以采用定期定投方式购买一定数量的股票和股票型基金。

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  由于其目前手头的现金数量有限,可以考虑以大约5万元的头寸进入期货市场,杠杆比率控制在4~5倍。剩余的3~4万元则可选择较稳健的投资,优质的公司债券是不错的选择。正如买汽车绝对不是为了买气囊和备胎,但每辆车都必须有气囊和备胎,即使车手行车再小心,也是如此,年化收益9%~12%的固定收益产品,可以保证一家的生活水平,也可抵御期货市场的剧烈波动。固定收益的收益率一般来说可以抵御通货膨胀带来的资产缩水,达到保值目的。预计年风险收益率在25%~30%。

  具体投资工具的选择还需在专业理财师指导下进行。当然上述两个例子还很不全面,只是粗略地提供一个适合自身风险投资的思路。然而,你即使经过测试,也未必真正完全了解自身的风险偏好,自己的投资指导方针也未必不会出现偏差,因为即使是同一个人在同一个时段内,其风险偏好也是会变的。

  如果有想了解资产配置的朋友,希望可以给你带来一些帮助,这里有一个警告:投资是有风险的,你需要小心。

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