如何运用金字塔结构进行合理的资产配置

2018-09-25

  什么样的理财能够像金字塔一样稳固,众所周知,金字塔的设计是非常稳固,但是理财一直都是不稳定的,跌宕起伏的,那能不能把理财做成金字塔的结构一样呢,AG亚游官网要知道在理财之前,AG亚游官网首要的任务是要把地基打好,地基是由收入与支出之差构成,而收入是最为重要的部分。至于如何增加自己的收入,我认为最重要的是需要通过不断的学习。学习这词很空泛,但却是硬道理,每个人的学习的方式、内容、目标等都有所不同,就不多说了。

  此外,推荐大家使用记账类的app,可以便捷地记录每个月的收入与支出情况,同时找出问题的所在,是收入太少,还是投资损失太多或者是某方面支出过多。

  从资产配置可以看到,收益越高风险越高。聪明的人都是从底层把金字塔建起,不会使金字塔悬空,令财富随时因风险而掉落。

资产配置

  资产配置第一层包含了应急资金和保险

  应急资金一般以3-6个月的工资为标准,主要注重资金的灵活性,以备不时之需。一般以现金、银行活期存款、货币基金的形式存在。

  保险包括了社会保险和商业保险。社会保险主要的作用就是给予丧失劳动能力、暂时丧失工作岗位或健康原因造成损失的人口收入或补偿。ZF为什么强制要求购买五险一金?为的是能够维持社会稳定的秩序,维持基本的生活,不至于频频地出现老了没人养、生病没钱治等现象。而商业保险是对社会保险的补充,能够对风险有更为全面的覆盖。分为重疾险、储蓄分红险、意外险、医疗险和人寿险。储蓄分红险和人寿险更偏向于理财,而重疾险、意外险和医疗险则偏向伤病治疗费用的保障。如果觉得购买重疾险等商业险没必要,那么就需要问一下是否已经准备好一大笔钱去治疗?治疗期间以及术后休养期间的收入中断了,这段时间如何保证基本生活开支?

  保险

  资产配置的第二层包括全球性投资和定期储蓄

  定期储蓄是钱存入银行时预定一定的存储时间的储蓄。其目的是为了满足人们未来资金规划的需要,但难以跑赢通胀。

  基金定投是不错的金融工具,具有定期储蓄的功能,要求定时、定额存入一笔钱,对管不住手、不停地买买买的人非常有效果。基金定投下跌时赚份额(相同金额下,买到的份额更多了),上涨时赚收益。从长远来看,股票型基金所投资的股票市场是呈现一个向上的趋势,可以看各国股票市场的走势。

资产配置

  全球性投资非常重要,能起到一个风险分散的作用。举个例子吧,假设今年年初仅持有人民币,那到目前人民币相对于美元贬值4.5%。如果年初将一半的人民币兑换成美元,那么贬值的幅度缩小,约为2.25%。如果再投资分别完全投资于中国或美国的的股票市场(中国的上证指数年初至今下跌约19%,美国的道琼斯指数年初至今上涨约5%),完全投资美国股票市场和完全投资中国股票市场收益率相差28.7%。当然全部投资于美国股票市场的收益率是相当不错,但是真的能准确地预测到什么时候吗?

  额外补充一下知识,黄金、保险、基金定投是三大打底资产,是抵御风险、资产保值的三大利器。

  资产配置第三层包括单一市场投资、区域性投资

  单一市场投资和区域性投资很容易理解。单一市场投资是仅投资一个市场的金融产品(例如:股票市场、债券市场等),区域性投资则是仅投资一个区域的金融产品(例如:中国、东南亚等)。就说P2P(网络借贷)来说,如果把全部钱投资于P2P各个平台,能够把本金拿回来的有几家?(17年年底P2P平台总共5970家,年初至今出现问题的P2P平台达到1011家)

  分散投资

  资产配置第四层包括房产和金融衍生品

  房产指的是投资性房产,主要依靠房价上涨和租金收入赚取收益。投入的资金量大,租金的收益率低(中国主要城市的租金回报率1.5-4%,国外主要城市的租金回报率2.5-8%,无法达到资产的保值),主要依靠房价的上涨达到资产保值的目的。

  金融衍生品指的是货币、债券、股票等传统金融工具衍生出来的,以杠杆和信用交易为特征的金融工具。例如:期货、外汇等金融工具。期货交易先缴纳一定的保证金,假设杠杆1:10,如果上涨10%,则收益率达到100%;如果下跌10%,损失保证金。收益高的同时,风险也高。

资产配置

  杠杆投资

  在学习了金融金字塔之后,人们会对金融管理有一个大致的了解,也知道金融管理的核心是风险分散。希望AG亚游官网能够改变大家对财务管理的观念,培养财务意识。

  最后,要记住,风险是无法预测的,只能通过适当的配置来分散。

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