《国际金融报》丨AG亚游官网财富总裁石涛:以匠人精神助推金融改革

2018-09-07

AG亚游官网财富

  近日,AG亚游官网财富总裁石涛接受了来自《国际金融报》的专访,就当下资管行业将面临的全面洗牌,以及伴随而来底层资产配置的变局发表了观点与看法。

  4 月27 日晚间,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。意味着资管行业将面临全面洗牌,伴随而来的是底层资产配置的变局。

  AG亚游官网财富总裁石涛就“资管新规”对财富管理行业的影响进行了分析。“最困难的时候,也就是离成功不远的时候!”在石总看来,“如今虽然财富管理行业受到各种风险事件以及强监管风暴的影响,但是这对于AG亚游官网财富这样长期追求卓越的企业来说,是个利好。毕竟,财富管理在中国市场方兴未艾,未来将有无限空间与潜力。”

  即将迎来5周岁的AG亚游官网财富已经在全国拥有超过60家分支机构,累计为数万名高净值客户提供全方位的家庭资产配置。石总透露,“截至上半年,已有超过20 万人在关注或者已经成为AG亚游官网的会员。管理好他们的财富,无论对家庭、社会,乃至国家,都是一件具有重要意义的事。”

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  传统模式将被颠覆

  由监管推动的合规化进程引发的第三方财富管理市场阵痛,也推动着这个行业的转变。尤其是资管新规的出炉, 更加考验了各家机构的主动管理能力和风控能力,令从业者们必须重新思考未来的发展方向。

  “此次资管新规对于资产管理业务规定的重点主要为去刚兑、去通道、去杠杆。” 石总指出,对于投资者来说,最先关注到的无疑是“打破刚性兑付、实行净值化管理”的一系列政策安排,“金融机构不得承诺保本保收益,不得垫资兑付,更是要禁止资金池业务,不得期限错配,这将推动资产管理行业回归‘受人之托、代客理财’的本源。但是打破刚兑不是简单地投资者风险自担,也不代表财富管理公司可以放松管理,不去履行相应的责任。而是要做到更专业的运营,更强大的投资研究能力,更合理的资产配置水平。随着资管新规的进一步落地,各业态也会随之做出改变,不同业态之间在重叠的领域有竞争,从自身出发提高综合竞争力。这种竞争关系也会促使大资管行业良性积极的发展格局的形成。”

  而且,在石总看来“打破刚兑,回归净值化管理”将降低银行理财产品的竞争力,在降杠杆、去嵌套的大背景下,银行信托的通道业务规模大幅萎缩,整体信托规模上半年缩减了近1 万亿元,而这些资金都最终前往了基金业,对于第三方财富管理机构而言从中看到的更多的是机遇。

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  积极转型谋未来广阔蓝图

  “2018 年的AG亚游官网财富从人才队伍、公司制度、产品合作等方面进行全方位的转型,改良自身的基因以备未来的发展需要。”石总表示,每次新政策的发布, AG亚游官网财富都是认真解读、紧密落实、把握转型机遇。

  首先,实行多级风险控制机制,实现标准化控制和流程化管理。石涛表示,“公司配置资产的筛选严格依循风险控制为导向,对资产端合作伙伴进行充分而深入的调研及评估,选择注重诚信并且长期稳健经营的优质资产端合作伙伴。”

  其次,提高业务人员的专业度。在向投资者提供服务的过程中,充分了解投资者的资产配置需求和风险承受能力。“投资是资产管理的核心,配置是财富管理的核心。”石总强调,AG亚游官网财富须紧紧围绕客户财富管理的本质需求,真正以客户为中心,努力做好提供资产配置的咨询服务。“要做到最好,要超越客户预期”。

  最后,也是很重要的一点,进一步加强投资者教育。投资者教育是财富市场不可或缺的一课,风险的意识、理性的心态、科学的逻辑是客户自我成长的“必修课”。对于投资者而言,要树立正确的财富观念,在高收益面前,不要盲目投资。在投资之前一定要结合自身承受风险的能力,制定一个适合自身的投资策略。石涛补充道,“金融行业随着经济的发展和国家政策随时变化,投资者一定要根据市场规律的变化对自己的计划及决策进行调整,学会培养资产配置的意识。”

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  以专而精的匠人精神做财富管理

  关于财富,石总认为可以分成创富、守富、传富三个阶段,而与财富管理密切相关的是,如何帮助客户守富和传富。“什么是财富管理,这是专业机构必须思考并明确的问题。财富管理绝不是销售理财产品,而是为客户提供资产配置解决方案”。

  对于未来中国财富管理行业,石总表示,“ 目前中国个人财富市场已达到 165 万亿元,成为仅次于美国的第二大私人财富市场。中国财富管理行业经过 10 多年的发展,已经进入到一个新的发展阶段。伴随着高净值人群的逐步扩大,对于财富管理的需求越发呈现全球化、多元化的发展态势。中国市场也发生从短期投资向长期投资的转变,投资者越来越看重价值投资。在这样的背景下,未来中国财富管理行业一定是以资产配置为核心逻辑的,‘ 配置’的价值将尤为凸显。如何持续深耕资产配置,让客户获得更多财富增值,将作为AG亚游官网财富长期的战略思考。”

  作为一家专业独立财富管理机构,相较于追求规模化发展,AG亚游官网财富更追求专而精,聚焦于自己擅长的领域。“股权投资是AG亚游官网财富看好并不断深耕的领域。” 石总认为,“中国已进入股权时代,资金通过股权投资融入实体经济,让投资者一同分享中国经济发展和成长的红利。”

  AG亚游官网财富已将战略重心放在布局于中国智造 2025、消费升级方向,结合政策层面寻求更好地发展。石涛指出,“一方面,AG亚游官网对于中国制造业的升级十分看好,中国的高端制造业出口占比已经超过 50% ,接近发达国家的平均水平。另一方面是消费升级层面,消费对于 GDP 的贡献已经从原先的不足 30% 上升到今年的 78% ,而出口对于中国GDP 增长的贡献已经呈现负数。在中美贸易战背景不断深化的下半年,内需增长将成为拉动经济的助燃剂。”

  同时,AG亚游官网财富也看好产业地产领域,产业地产得到了政府很多的政策支持。“地产虽一直被政策收紧,但房产税等政策大多集中于楼市,也就是居民住宅,商业地产及产业地产受此影响较轻。” 石总表示,“地产开发商当下都在谋求转型,万科、融创开始介入城市综合体,华夏幸福在全国打造产业园区、特色小镇,说明未来商业地产、产业地产还大有可为。”

  《国际金融报》

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  最后,石总强调,财富管理行业最终要回归本源,真正比拼的是各家公司的专业化、风控能力和核心竞争力,比拼的是对这份事业的情怀和对这份事业坚守的匠人精神。“未来AG亚游官网财富将继续精耕市场,无缝衔接投资者的财富管理需求,充分了解投资者的资产配置需求,以投资者为中心,提供适配且专业的资产配置服务”。

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