怎样有效进行财富管理

2018-07-25
  你是否出现过不知钱怎么分类、用钱时总觉得钱不够,一提管钱就头疼的困惑?现在特别流行一种职业财富管理师,她们根据断舍离等一系列原则教你如何管理你的物品。今天AG亚游官网一起来根据AG亚游官网常见的用钱需求,打造一套3+1的财富水池模型管理法,来管好AG亚游官网的钱。
  通过3+1的财富水池模型管理法,可以达到什么样的财富管理的效果呢?
  一、提升你的理财效率,让理财的过程越来越简单;
  二、保证你的理财效果,全方位的掌控财务情况,服务于你的生活。
  接下来AG亚游官网就一起通过五个步骤,一起来打造一个属于你的家庭财富水池吧。
  第一步:在纸上画出这样四个水池。
  这张纸要大一点,方便后续加入更多产品。每个水池有不同的编号,这个编号代表着财富管理流动的顺序,AG亚游官网会依次装满这些财富水池。
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  第二步:填入现金池。
  顾名思义,现金池里装着AG亚游官网的全部活期资产,如银行卡上的活期存款,余额宝之类的货币基金,然后把你各类活期资产和相应的金额,放入现金池。
  这套方法是根据AG亚游官网生活中的普遍需求出发,那么AG亚游官网什么时候需要用到这些活钱呢?大致有三类需求:
  -日常生活消费;
  -信用卡存款、房租等超短期内需要支付的还款和费用;
  -3-6个月的应急准备金。
  如果你活钱总是不足,建议你先通过储蓄或者卖掉其他类型的理财产品,优先满足现金池。如果你的活钱一直太多,不妨把他们往后面的池子里挪一挪,让部分钱去提供保险保障或者更好的“钱生钱”,产生更大的价值。
  需要提醒你的是,这笔钱最重要的是方便取用,安全稳定,在这个时候投资收益不是主要关注的方面。
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  第三步:准备商业保险的资金,填入保险池。
  财务安全优先于财务成长,第二个需要满足需求就是保障需求。AG亚游官网需要填满的是保险池,也就是准备购买商业保险的预算,建议你预留家庭年收入5%到8%,最多不超过10%的钱,作为你每年的保障投入。
  这个财富管理的金额是一个目前比较普遍,也相对科学的保费支出比例,既可以选到相对充足的保障,也不会对家庭经济带来过大的压力。
  第四步:目标基金池中填入你五年内的目标。
  目标基金池的作用主要在于帮助你实现五年内想要完成的目标,所以根据这个需求,建议你首先在这个目标池中,梳理出目标背后需要的财务支持。
  比如6个月之后,孩子上学用到的2万元学费,一年后,房子装修需要用到15万元等等。
  为了更好的实现以上目标,AG亚游官网可以看再看看剩余的钱和已购的理财产品,是否能够匹配这些目标。
  一般来说,期限越短越刚性的目标,越适合投资低风险的财富管理固定收益类产品。比如六个月之后的孩子的学费,你就可以分别选择六个月的低风险固定收益产品。而对于期限较长,比较有弹性的目标,就可以选择一些财富管理风险稍高,但收益率也更高的产品。
  这个目标池子里的理财产品,每一个都像一个专项储蓄罐。AG亚游官网要达到的效果是让这个储蓄罐在合适时间,能够取出需要的钱。
  第五步:养肥“金鹅池”。
  你会发现,无论是现金池还是目标池,存放的钱都是短期、中期之内大概率会被花掉的钱。如果AG亚游官网要实现更长远的目标,想要实现财富自由,就需要靠最后一个金鹅池了。
  在生活中,AG亚游官网经常会有一笔钱,一时不知道能做什么用。比如发了一笔年终奖,想存起来长期投资。当AG亚游官网之前3个池安排完毕后,剩余的钱就会流到AG亚游官网的金鹅池当中,获取长期的财富增值。
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