个人理财资产配置三步法

2018-07-06

  根据一项研究显示美国82只养老基金、总投资超过数十亿美元的投资业绩,调查发现10年决定基金投资目标不是长期投资的关键性能和机会的选择,真的对投资成功或失败的关键,高达91.5%的基金经理认为是“资产配置”。

  目前,大多数投资者认为,从他们购买的投资目标来看,投资业绩是好是坏,甚至有一些人长期以来一直在问市场上的传奇新闻。辛苦工作了一整天后,我回头看了看彩色的浮云。

  选择合适的股票或理财产品确实能给投资者带来良好的投资回报,但更大的回报来自于良好的资产配置。

资产配置

  先来看看如下假设:

  2007年,股市一片大好,一举冲到6124点,大多数投资者蜂拥入市,“10000点”也已经成为某些机构和投资者期望的目标,但直到2016年底,股市仍在3000点左右徘徊。但如果那时,你投资的不是股票,而是房产的话,到2016年底,你的资产已经领先绝大多数人。

  2008年,股票基金折戟沉沙,但如果当年投资者持有的是债券基金,那么到年底一定可以笑傲股市。2009年如果聪明的你又能将债券基金换成指数基金,那么这两年你的基金投资收益会超过当时的明星公募基金经理--华夏大盘的王亚伟。

  2010年无论公募基金还是私募基金,业绩均产生了大幅分化,全年业绩从正30-40%到负30%-40%,但如果这一年你远离了证券市场,进行了商品资产配置,比如买入了白银,那全年你的收益仍会有50%。

  2012-2014年股市盘整三年,你又再一次杀回房产,尽管很多人是在那时候卖掉房子的……可最后迎来的却是在限购下的更快速的上涨。这时候的你已经应该暴富了。

资产配置

  接下来,2015年6月至2016年6月,A股市场又经历了所谓的股灾1.0-3.0,从5100点再一次回落至3000点下方,刚撩起投资者的欲望又将其打得粉碎。然而你却在黄金和绝对收益基金里面淘金,尽管收益有限,但是比较其他人大额的负收益,你又望金子塔尖走了更大一步。

  接着你又远离A股,满仓了美股……

  当然这样的“你”是很难存在,其难度远比那个扔硬币的大猩猩比赛更大。

  AG亚游官网不可能要求投资者精准的把握上述资产配置,但需要说明的是如果你的大类资产配置正确了,你不用再花心思去考虑买哪只股票,哪只混合基金,买哪只指数基金,或哪块房产,哪个黄金产品。诚然,不同品种之间的收益也会差别很大,但比起它们整体的表现,其效用便会减少。再细分一些,如果你行业板块资产配置正确了,其功效也胜过在错误的板块里精选个股。比如刚刚过去的2017年,你如果资产配置对了白马股或者说漂亮50股,那么不必非要争论是白酒正确还是牛奶,是格力正确还是美的。轻松年收益超过20%,它们都能实现。

资产配置

  根据一项针对美国82只退休基金,投资总额超过千亿美元的10年投资绩效调查发现,决定基金长期投资绩效的关键不是投资标的与进场时机的选择,真正左右投资成败得关键,高达91.5%的基金经理认为是“资产配置”。

  对于一般投资者,不能要求自己像上述设想中做的一样,但你可以理性的资产配置你的各项投资资产,虽然减少了集中某一类资产可能带来的超额回报,但也减少了某一类资产大幅下跌造成的损失,而在长期的收益中,避免下行风险的作用要远大于把握上行的回报。

  一、不同投资标的的资产配置

  简单来说,若AG亚游官网将资产平均分别投资于以下五类:股票、债券、其他投资(贵金属,基金等)、房产和现金。

  二、不同风险属性的资产配置

  原则上,投资回报率与投资目标的风险属性呈正相关。在金字塔的顶端,回报越高,当然你要承担的风险也就越高。投资时,AG亚游官网不应该只看回报率。AG亚游官网必须评估这些投资工具能否承受下跌的风险。

  评估风险属性的条件包括年龄、净资产、职业规划、性别等。如年龄小、负担轻、风险承受力强等,适合更积极的投资,而年龄大、年龄小的夹层一代适合审慎的规划。

  此外,这还取决于个人的风险承受能力。如果你是一个保守的投资者,试着把你的钱集中在黄金塔底部的投资产品上。更能承受风险的投资者可以在金字塔之上的一些产品上进行更多的投资。

  三、资产配置三大步骤

  对于个人而言,如何分配资产首先要考虑到当前的生命周期阶段、不同的人生阶段以及不同的财务目标和资金。一些财务目标不应该太冒险,比如教育基金和养老基金。至于购房计划和娱乐出行计划,存在一定的风险。

  通常,可以使用手头的资金,以及针对不同资产类别的长期投资,而具体工具的比例可以根据个人风险承受能力和不同的生命周期,调整资产配置的比例。这就是资产配置的意义所在。

  具体步骤如下:

  1、根据投资者的风险属性和计划要求设置资产类别。

  年轻、家庭负担轻、资产多、积累了一定投资经验的人可以承担更多风险。相反,是保守的。

  2、确定每个资产类别的投资比例

  根据你的风险承受能力,从下到上选择正确的投资,并分配不同的投资比率,就像你为足球队做整容一样。例如433、532、442、4312、32221等等。

  3、定期检查性能并调整内容

  创造舒适物质生活的能力在很大程度上取决于个人对资产配置的感知和对生活的期望。然而,长期投资并不意味着不改变,一旦投出本金等于一票的想法是不正确的,只有根据生活不同阶段的财务规划,不同的市场环境,不断检讨和调整自己的投资组合。

  另一种值得参考的资产配置方法是100-n,也就是说,当你设定资产比例时,用100减去你的年龄来计算你的风险投资比率。比如你现在32岁了,100-32=68,所以你可以把68%的资产分配给更积极的投资组合,另外35%是相对保守的,资产配置在稳健的工具中,长期坚持,你必须有机会获得良好的回报。

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