财富管理和继承领域正在出现新的机遇

2018-06-30

  随着我国高净值人群的不断增加,对财富管理和遗产继承的需求也在不断增加。近日,在由清华大学金融学院、广东省财政局、广州市财政局联合举办的“2018年清华大学五道口全球金融峰会”论坛——广州,围绕“财富管理新机遇与家族传承”展开讨论。

  经过40年的改革开放,中国高净值人口和财富呈现出井喷式增长。据估计,到2021年,个人可投资资产将达到220万亿元。高净值人士关注三个财富目标:确保财富安全、子女教育和遗产。虽然财富增值仍是主要目标,但随着人们年龄的增长,他们更加关注财富安全和保障。2018年“信息技术新规”,预计高净值个人将偏好信用评级较高的固定收益产品,部分资产配置有很大发展前景的新兴另类投资产品,如私募股权投资。高净值个人已经开始全球资产配置,预计未来投资和安全保险、房地产和儿童教育将进一步改善。

财富

  家庭信托的需求是基于财产保护与增值、多目标支持和核心所有权结构。最基本的家庭信任是利用信托的独立性来满足家庭的基本安全需求,如风险隔离、家庭成员的教育、医疗保障、养老等。通常是标准化的信任。第二层次的家庭信托可以支持各种目的,如家庭创业、税收优化、防止铺张浪费、身份规划、慈善支持,如保险信托、慈善信托等。最核心的家族信任是顶层,通过对所有权、控制权、经营权和收入的灵活安排和分配,有利于家族企业实现可持续的家族企业。家庭传承不仅是财富的传承,也是文化精神的传承。

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  艺术投资是家庭资产配置和传承的重要方式,而中国的家庭艺术配置才刚刚开始。中央财经大学法学院教授刘Shuangzhou从银行的角度指出的那样,银行应该做好市场定位,包括业务目标的位置和姿态的贸易客户和合作伙伴,但也做好风险控制制度安排。艺术金融有两个重要的任务:一是效率,即如何通过艺术金融赚钱。第二是安全,不仅仅是为了赚钱而不考虑安全。艺术金融的风险主要是由身份识别、评价、保管、实现和所有权等问题引起的。

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  在全球范围内,继承家族财富是困难和危险的。

  家族财富的传承伴随着每个时代的财富的发展和创造。AG亚游官网应该与时俱进,而不应该只顾自己的事情。“没有最好的家族财富传承方案,只有最适合自己的家族财富设计”,家族理财是对超高净值人士进行完整的资产负债表,进行全面的管理和治理机构。财富和资产的全球配置提高了家庭财富的反周期和稳定性,这是全球财富的一种新趋势。创造财富,是重点,关注一个或几个主要行业,但在管理和继承财富时,更应考虑如何在不同的资产类别、行业和国家进行多元化投资和配置。 

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